Рефинансирование ипотеки: стоит ли перекредитоваться в 2026 году

Миллионы заёмщиков платят по ставкам, закрепившимся до ужесточения политики. Перевод кредита в другой банк может сэкономить сотни тысяч рублей — но не всем.

Рефинансирование ипотеки в 2026 году остаётся рабочим инструментом для тех, кто оформил кредит в период низких ставок 2020–2021 годов и с тех пор не менял условий. Разница между «старыми» и текущими ставками у многих банков достигает 3–5 процентных пунктов — экономия на платеже измеряется десятками тысяч рублей в месяц.

Однако рынок изменился: банки стали тщательнее оценивать цель рефинансирования и доход заёмщика, а стоимость сопровождения сделки (оценка, страхование, госпошлина) в среднем составляет 30–60 тысяч рублей. Простое правило: перекредитование оправдано, если новая ставка ниже текущей минимум на 1,5–2 п.п., а остаток долга достаточно велик, чтобы экономия перекрыла издержки за 1–2 года.

Отдельное внимание — рефинансирование кредитов с материнским капиталом и льготных госпрограмм: далеко не каждый банк принимает такие кредиты, а потеря льготной ставки при ошибочном переносе обернётся ростом платежа в 3–4 раза.

Перед подачей заявки рассчитайте новый платёж на ипотечном калькуляторе, сравните полную стоимость кредита (ПСК) у нескольких банков и обязательно изучите условия досрочного погашения — некоторые банки накладывают ограничения в первый год.