Ипотека без первоначального взноса: кому её одобрят в 2026 году

Программы 100% финансирования существуют, но стали заметно избирательнее. Разбираем, какие доходы и кредитная история нужны банку.

Ипотека без первоначального взноса — самый рискованный для банка продукт: при стоимости квартиры 8 млн рублей банк сразу выдаёт 8 млн, а залог на раннем этапе стоит меньше суммы долга. Поэтому требования к заёмщику здесь максимальны.

Реальные критерии одобрения в 2026 году: подтверждённый доход от 60–70 тысяч рублей в месяц (выше для Москвы и Санкт-Петербурга), идеальная кредитная история без просрочек за последние 12–24 месяца, стаж от года и отсутствие текущей высокой долговой нагрузки. Ставки по таким программам на 1,5–2,5 п.п. выше рыночных, а ПСК достигает 35% годовых.

Альтернативы классической программе без взноса: сделка одновременно с продажей имеющегося жилья (банк учитывает будущие средства от продажи), использование материнского капитала как взноса, программы застройщиков с компенсацией первого взноса и поручительство близких родственников.

Перед подачей заявки оцените долговую нагрузку: платёж по ипотеке без взноса на 25–30 лет всё равно останется высоким, а при рыночной ставке переплата может превысить 150% от суммы кредита. Оценивайте свои финансовые возможности и риски заранее.